Nel panorama delle soluzioni assicurative d’investimento, Zurich ha recentemente lanciato Zurich Obiettivo Plus 2032, una polizza multiramo a scadenza di 7 anni che mira a coniugare protezione del capitale e opportunità di rendimento. Distribuita dagli agenti Zurich dal 14 aprile 2025 e dai consulenti finanziari di Zurich Bank dal 9 maggio 2025, questa nuova linea si inserisce nella gamma Multinvest, offrendo un mix bilanciato tra stabilità e crescita del capitale.
Caratteristiche principali di Zurich Obiettivo Plus 2032
Zurich Obiettivo Plus 2032 è una soluzione di investimento che prevede:
Durata: 7 anni
Composizione dell’investimento:
80% in una Linea Guidata composta da fondi che offrono esposizione ai mercati azionari di USA, Europa e Giappone
20% nella Gestione Separata Zurich Trend, che mira a garantire una certa stabilità del capitale
Questa combinazione consente di sfruttare le potenzialità dei mercati azionari sviluppati, mantenendo al contempo un livello di protezione grazie alla componente in gestione separata.
Obiettivi e vantaggi della polizza
Zurich Obiettivo Plus 2032 è pensata per rispondere all’esigenza dei risparmiatori italiani di proteggere il proprio capitale senza rinunciare alle opportunità di rendimento. In un contesto macroeconomico caratterizzato da incertezza, questa polizza offre:
Protezione del capitale: grazie alla componente in gestione separata
Opportunità di rendimento: attraverso l’esposizione ai mercati azionari di USA, Europa e Giappone
Monitoraggio e ribilanciamento: Zurich effettua un’attività di monitoraggio trimestrale dell’asset allocation, con eventuale ribilanciamento per garantire i migliori risultati al cliente
Flessibilità al termine del periodo: al termine dei 7 anni, sarà possibile proseguire l’investimento in un’altra linea Zurich Multinvest
Costi e considerazioni
Come per ogni polizza multiramo, è fondamentale considerare la struttura dei costi. Secondo quanto indicato nel documento informativo (Zurich MultInvest_KID_0425_prot.pdf), i costi complessivi possono variare da un minimo del 1,7% a un massimo del 3,4% all’anno, considerando l’intero periodo di detenzione raccomandato di 7 anni.
A questi si aggiungono costi iniziali di ingresso, tra cui una spesa fissa di 75 euro per premi inferiori a 20.000 euro e un caricamento dell’1,5% sul premio netto. Inoltre, la gestione dei fondi prevede commissioni annue che oscillano tra l’1,4% e il 2,6%, a cui si sommano possibili costi di transazione fino allo 0,3%. In caso di riscatto anticipato, sono previste penalità decrescenti dal 3% al 0% dopo 5 anni.
A chi si rivolge Zurich Obiettivo Plus 2032?
Questa polizza è indicata per:
Investitori con un orizzonte temporale di 7 anni: che cercano una soluzione a medio termine
Chi desidera un equilibrio tra protezione e rendimento: grazie alla combinazione di gestione separata e fondi azionari
Risparmiatori consapevoli dei costi: che comprendono l’impatto delle commissioni sull’investimento
Coloro che cercano una soluzione flessibile: con la possibilità di proseguire l’investimento in un’altra linea Zurich Multinvest al termine del periodo
Pregi & Difetti
Come ogni prodotto di investimento assicurativo, anche Zurich Obiettivo Plus 2032 presenta dei punti di forza e degli aspetti critici che vanno valutati con attenzione, soprattutto alla luce degli obiettivi del cliente e dell’orizzonte temporale. Tra i pregi principali, sicuramente spicca la combinazione strategica tra mercati azionari e gestione separata. L’allocazione dell’80% in una linea guidata che investe nei principali mercati sviluppati (USA, Europa, Giappone) consente di agganciare eventuali fasi di rialzo nel medio termine, mentre il restante 20% nella Gestione Separata Zurich Trend garantisce un minimo di stabilità e decorrelazione rispetto ai mercati finanziari. La presenza di un orizzonte temporale definito a 7 anni, inoltre, aiuta il cliente a pianificare con maggiore chiarezza il percorso dell’investimento.
Altro vantaggio non trascurabile è l’attività di ribilanciamento trimestrale da parte di Zurich, che consente di mantenere l’allineamento tra il profilo di rischio della linea e le condizioni di mercato. A questo si aggiunge una gestione professionale e trasparente dei sottostanti, e la possibilità di switch automatico al termine della durata in una linea più prudente, utile per consolidare il capitale raggiunto.
Tuttavia, non mancano alcuni difetti da considerare. Il primo è rappresentato dalla rigidità della struttura: non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi, né attivare piani programmati o fare switch in entrata. Inoltre, i costi complessivi – tra spese iniziali, commissioni di gestione e costi sugli OICR – sono superiori alla media degli ETF o dei fondi retail, e possono erodere parte dei rendimenti. Anche la mancanza di una vera garanzia sul capitale rende questo strumento inadatto a chi ha una bassa tolleranza alla volatilità.
In sintesi, Zurich Obiettivo Plus 2032 è una soluzione interessante, ma non adatta a tutti: va valutata con consapevolezza, magari affiancati da un consulente esperto.
Conclusioni
Zurich Obiettivo Plus 2032 rappresenta una proposta interessante per chi cerca una polizza multiramo a scadenza che bilanci protezione e opportunità di rendimento. Come sempre, è fondamentale valutare attentamente le proprie esigenze, l’orizzonte temporale e la tolleranza al rischio, magari con l’assistenza di un consulente finanziario, per determinare se questa soluzione sia adatta al proprio profilo di investitore.
Disclaimer: Le informazioni contenute in questo articolo sono a scopo informativo e potrebbero contenere imprecisioni o essere soggette a variazioni nel tempo. Prima di effettuare qualsiasi investimento, è essenziale consultare la documentazione ufficiale fornita dalla banca o dall’ente finanziario di riferimento per ottenere informazioni aggiornate e complete sulle condizioni del prodotto.
Questo articolo non è da intendersi come raccomandazione personalizzata o consulenza in materia di investimenti. Si invita i lettori a confrontarsi con un Consulente Finanziario prima di investire
