Previdenza complementare: la pensione integrativa

Come funziona una consulenza pensione integrativa

Un incontro con un consulente di integrazione pensionistica non è altro che un check-up grazie al quale si potrà verificare la salute dei propri investimenti ed andare a sostituire tutto ciò che risulta inefficiente con delle soluzioni capaci di far raggiungere al cliente ogni obiettivo e progetto di vita che possiede. Nello specifico, durante la consulenza per pensioni private integrative si andrà a:

• Analizzare i rischi specifici degli investimenti del cliente, che siano legati a singoli titoli oppure a singole asset class di investimento;
• Calcolare in maniera precisa tutte le commissioni totali che il cliente sta pagando in un dato momento nella gestione del portafoglio, fondi e titoli;
• Confrontare tutti gli strumenti sottoscritti dal cliente e il parametro preso come pnto di riferimento;
• Dare vita ad un report finale in cui si andrà a spiegare in maniera precisa tutta l’analisi effettuata durante la consulenza.

Perchè fare una consulenza pensione integrativa?

Molto spesso ci si chiede perchè ci si dovrebbe affidare ad un consulente pensione integrativa, e la risposta a questa domanda è semplice: perchè non si rischia niente e perchè è un modo per diventare maggiormente consapevoli della gestione delle proprie finanze. Inoltre, rivolgendosi ad un consulente previdenza integrativa esperto di fondi integrativi pensionistici si avrà finalmente la possibilità di ricevere un giudizio indipendente ed oggettivo riguardante la qualità dei propri investimenti patrimoniali.

A meno che non si sia un investitore professionale, è probabile che ogni scelta che si prende in termini di investimenti sia rischiosa, costosa e molto spesso inefficiente. Questo però non dipende dal cliente: il più delle volte, infatti, non è altro che il frutto delle scelte di chi si è occupato di dargli consigli. Si parla in questo caso di consigli forniti da banche, private banker o promotori finanziari, che spesso nascondono dietro ai consigli una semplice e facile vendita di prodotti finanziari con costi di commissione elevati e a favore degli stessi consiglieri citati.

Il rischio in questo caso è quello di andare ad investire i propri fondi in dei prodotti totalmente inefficienti, estremamente costosi e che non andranno a garantire la rendita che si desidera, a prescindere da quanto ammonti il proprio patrimonio. Tutto ciò non è solamente rischioso nel presente, perchè non si riesce ad ottenere la remunerazione che si dovrebbe ricevere, ma anche nel futuro: investimenti sbagliati e scarsamente remunerativi vanno ad allontanare dal raggiungimento dei propri obiettivi di vita, qualunque questi siano.

La cosa importante è riuscire a riconoscere tutto ciò che non sta dando i frutti e che va a costare troppo, in maniera tale da mettere al sicuro il proprio patrimonio e fare scelte funzionali ai propri progetti di vita.

I vantaggi della pensione integrativa

Una consulenza effettuata con un consulente pensione privata integrativa permette di accedere ad alcuni interessanti vantaggi, ovvero:

• Analizzare in maniera approfondita lo stato di salute dei propri risparmi;
• Diventare maggiormente consapevoli del modo in cui si sta investendo il proprio denaro;
• Comprendere che cosa è veramente importante per noi;
• Quantificare le commissioni totali che si stanno pagando;
• Valutare i rischi correlati agli investimenti;
• Eliminare ogni prodotto sbagliato prima che sia troppo tardi per farlo;
• Risparmiare moltissimi soldi in commissioni annuali;
• Tutelare, valorizzare e preservare il proprio patrimonio;
• Ottenere un parere oggettivo ed imparziale da parte di un professionista dei fondi pensionistici integrativi;
• Incrementare le possibilità di rivalutazione e di guadagno.