I fondi Global Defence di Banca Fineco sono dei prodotti di investimento pensati per i clienti che non vogliono investire su prodotti ad alto rischio ma vogliono comunque remunerare la liquidità sul conto corrente.
Fineco ne ha lanciate moltissime versioni (più di 8) tutte accomunate da caratteristiche simili. In questo articolo vediamo:
- Le caratteristiche di tutti fondi Global Defence
- L’ultima emissione (se disponibile)
- Per chi sono indicati questi fondi, costi e rischi
- Come investire nei fondi
- Le vecchie emissioni (archivio)
Buona lettura
Questo investimento è disponibile per i clienti Fineco che hanno la consulenza investimenti (Consulente Finanziario Fineco) abilitata sul proprio conto.
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Video di un’emissione dei fondi Global Defence
Caratteristiche dei Fondi Global Defence di Fineco
La caratteristica principale dei fondi Global Defence è la protezione del 100% del capitale a scadenza. Questi fondi infatti rientrano nella categoria dei “fondi a capitale protetto“.
Ciò significa che, salvo default dei titoli sottostanti, mantenendo l’investimento per tutta la durata il fondo rimborserà il 100% del capitale (che andrà sommato alle cedole già incassate) .
La durata di questi fondi varia in base alle emissioni ma Fineco Bank (in realtà i fondi sono prodotti da Fineco Asset Management) si è concentrata su due scadenze, quella 3 anni e quella a 6 anni.
Parlando poi di rendimento, anche in questo caso bisogna fare riferimento ai tassi delle emissioni in corso ma possiamo dire che:
- Per le durate lunghe (6 anni) normalmente si tratta di 4%
- Per le durate brevi (3 anni) il rendimento è circa il 3%
Di solito si parla di rendimento minimo perchè, se ci dovesse essere un’aumento di performance durante la finestra di collocamento, il tasso potrebbe essere rivisto al rialzo (è capitato con alcune emissioni), mai al ribasso.
Attenzione: la tassazione sui rendimenti non è quella classica dei conti deposito, 26%, ma è agevolata perchè i fondi Global Defence, per produrre il rendimento per i loro investitori fanno largo uso di titoli di Stato, ai quali viene applicata l’aliquota ridotta (12,5%)
Proseguendo poi sulla permanenza, possiamo dire che non ci sono vincoli di permanenza minima, questi fondi possono essere venduti ai prezzi di mercato in ogni momento (anche per importi parziali), proprio come un BTP.
Concludiamo scrivendo due parole sulle modalità di investimento: i fondi Global Defence sono (ovviamente) un’esclusiva dei clienti di Banca Fineco (bisogna essere correntisti per investirci). Possono essere sottoscritto solo nella finestra di collocamento, che può chiudere anticipatamente se finisce il plafond disponibile.
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Ultima emissione: Smart Global Defence 2026 Fineco AM Fund III
Smart Global Defence 2026 Fineco AM Fund III è la nuova emissione sulla durata 3 anni (scadenza 2026). Sarà disponibile alla sottoscrizione fino al 28.11.2023
Per questa emissione, Fineco ha introdotto una novità: il tasso minimo non sarà più fisso (come con la maggior parte dei fondi global defence) ma sarà diverso ogni anno:
- 4% il primo anno
- 3,75% il secondo
- 3,5% il terzo
per un totale rendimento di 11,25%! L’obiettivo di protezione del capitale rimane sempre il medesimo di tutta la famiglia di fondi
Ancora in corso: Smart Global Defence 2030 Fineco AM Fund II
Smart Global Defence 2030 Fineco AM Fund II è disponibile tra il 21/09/2023 e il 28/11/2023 entro le ore 11:00 (15/11/2023 ore 11:00 per gli switch).
Le caratteristiche di questa emissione sono:
- Obiettivo di protezione: 100% del capitale
- Durata: 7 anni e 1 mesi
- Vincolo: NO (si può disinvestire in qualsiasi momento)
- Rendimento: minimo 4%
- Tassazione: agevolata per quota parte titoli di stato
Per chi sono pensati i fondi Global Defence
In un contesto di mercati ad alta volatilità, i clienti cercano approdi sicuri per investire la liquidità presente sui conti correnti. E’ con queste premesse che Fineco Asset Management mette a disposizione, per la clientela di Banca Fineco i nuovi fondi a capitale protetto “Global Defence“.
A chi consigliarlo
Questo tipo di investimenti è pensato per tutti quei clienti che hanno disponibilità liquide sul conto corrente e non prevedono di doverle utilizzare prima della scadenza. Il cliente-tipo, inoltre, non vuole rischiare investendo in strumenti più dinamici (azioni, etf, ecc) ed è solito quindi investire tramite i c.d. conti deposito
Come funziona la protezione del capitale
Protezione del capitale significa che a scadenza, i titoli (chiamati sottostanti) che il fondo ha acquistato, rimborsano il capitale sottoscritto. Per perseguire questo obiettivo, il fondo investe la maggior parte del patrimonio (il es. 65%) in titoli di stato italiani (BTP) e la restante parte in obbligazioni. Il portafoglio comunque non è statico e può cambiare nel corso del tempo, a discrezione del gestore.
Come per tutti i titoli a reddito fisso, il meccanismo di protezione funziona “a scadenza“. Qualora si decidesse di rivendere il fondo in data antecedente, si otterrebbe la quotazione per tempo vigente che potrà essere maggiore o minore del capitale sottoscritto.
Vantaggi dei Fondi Global defence
Fineco Smart Global Defence offre agli investitori attenti una vasta gamma di vantaggi.
I fondi offrono un rendimento minimo a scadenza, che normalmente è un tasso di interesse più alto rispetto ad alcuni titoli di Stato e ad i conti bancari tradizionali, il che rende questi fondi un’ottima opzione di investimento per quegli investitori che cercano di ottimizzare i loro profitti.
Inoltre, la tassazione è di tipo agevolato e sicuramente inferiore a quella dei conti deposito, rendendo i Global Defence più interessanti di un deposito di pari rendimento.
Per finire, gli Smart Global Defence non hanno vincoli di permanenza minima: in caso di imprevisto è sempre possibile chiedere la vendita delle quote che si detengono.
Quali rischi si corrono?
Leggendo le brochures delle varie edizioni di Smart Global Defence 2029 Fineco AM Fund II si legge: “Il capitale iniziale è investito in un portafoglio composto da titoli di Stato italiani, da strumenti di debito di istituti finanziari e da CDS”.
Il rischio, remoto ma presente, quindi riguarda la possibilità che uno di questi titoli non rimborsi (es. fallimento dell’Italia e quindi dei BTP)
Come si investe nei fondi Global Defence
Per poter investire in questi fondi è necessario essere correntisti Fineco (se non si ha già un conto è possibile aprirlo, con già il Consulente Finanziario assegnato, leggendo questa guida . ci vuole veramente poco).
Una volta aperto il conto, si può chiedere al proprio Consulente Finanziario di inviare una web-collaboration già preconfezionata con tutti i dati dell’investimento (la web collaboration è semplicemente una proposta di investimento già precostituita con il fondo e l’importo). Basterà quindi confermare l’operazione tramite il proprio home banking o app.
Se non si avesse un Consulente Finanziario associato al proprio conto corrente Fineco (capita spesso con i conti aperti online in autonomia) è possibile richiederlo da qui
Vecchie emissioni (non più disponibili)
Smart Global Defence 2026 Fineco AM Fund II
Disponibile tra il 04/07/2023 e il 04/09/2023
- Obiettivo di protezione: 100% del capitale
- Durata: 3 anni circa
- Vincolo: NO (si può disinvestire in qualsiasi momento)
- Rendimento: minimo circa 3%
- Tassazione: agevolata per quota parte titoli di stato
Smart Global Defence 2030 Fineco AM Fund (prima versione)
Disponibile tra il 19/05/2023 e il 17/07/2023
Smart Global Defence 2030 (ISIN: IE000CTO0VV8) è il nuovo fondo a capitale protetto che offre un rendimento minimo a scadenza del 3,85% anno. Offerto da Fineco, questo prodotto di investimento si propone come una scelta ideale per gli investitori attenti che ricercano rendimenti stabili che si affidano a consulenti finanziari.
Global Defence 2030 è stato creato con un obiettivo ben preciso: permettere agli investitori di ottenere una protezione del capitale senza compromettere, al contempo, il rendimento da esso desiderato.
Il fondo fa parte della linea dei fondi a capitale protetto: è stato quindi strutturato in modo tale da offrire diversi vantaggi agli investitori.
- Obiettivo di protezione: 100% del capitale
- Durata: 6 anni e 7 mesi
- Vincolo: NO (si può disinvestire in qualsiasi momento)
- Rendimento: minimo 3,65%
- Tassazione: agevolata per quota parte titoli di stato
Smart Global Defence 2029 Fineco AM Fund III
Disponibile tra il 22/03/2023 e il 02/05/2023
- Obiettivo di protezione: 100% del capitale
- Durata: circa 6 anni
- Vincolo: NO (si può disinvestire in qualsiasi momento)
- Rendimento: circa minimo 3,65%
- Tassazione: agevolata per quota parte titoli di stato
Smart Global Defence 2026 Fineco AM Fund
Il Fondo Smart Global Defence 2026 offre agli investitori la possibilità di avere un rendimento dell’investimento del 3% su una durata di 3 anni.
Questa opportunità si inserisce all’interno della vasta gamma di offerte della Linea di Fondi lanciati da Fineco Asset Mangement “Smart Global Defence”, una delle più importanti società di gestione patrimoniale, finanza e investimenti a livello globale.
Con Smart Global Defence 2026, gli investitori hanno la possibilità di diversificare il proprio portafoglio investendo la liquidità in un asset che protegge il capitale ed offre un rendimento cedolare stabilito in partenza.
Il portafoglio di questo Fondo è composto da investimenti in una gamma di asset, tra cui obbligazioni e titoli di stato del governo italiano.
La tassazione, in funzione della quota parte di titoli di stato sarà agevolata ed inferiore al 26% previsto normalmente.
Smart Global Defence 2029 Fineco AM Fund II
Disponibile da oggi, per un periodo limitato, Smart Global Defence 2029 Fineco AM Fund II, il nuovo fondo a capitale protetto creato da Fineco Asset Management.
Le sottoscrizioni sono possibili per i soli clienti FinecoBank a partire da oggi, 14.02.2023 fino al 28.03.2023 salvo chiusura anticipata per raggiungimento del plafond.
Le caratteristiche di quesa emissione sono:
- Obiettivo di protezione: 100% del capitale
- Durata: 6 anni e 3 mesi
- Vincolo: NO (si può disinvestire in qualsiasi momento)
- Rendimento: minimo 3,65%
- Tassazione: agevolata per quota parte titoli di stato
Smart Global Defence 2029 Fineco AM Fund
Disponibile tra il giorno 04/01/2023 e il 28/02/2023
Smart Global Defence 2028 Fineco AM Fund II
Disponibile tra il 2/12/2022 e il 17/01/2023
- Obiettivo di protezione: 100% del capitale
- Durata: circa 6 anni
- Vincolo: NO (si può disinvestire in qualsiasi momento)
- Rendimento: minimo 3,5%
- Tassazione: agevolata per quota parte titoli di stato
Smart Global Defence 2028 Fineco AM Fund
UPDATE: Il Fondo ha chiuso le sottoscrizioni nel tempo record di 36 ore. Per rimanere aggiornato sui prossimi lanci (e non perdere prodotti come questo) iscriviti alla newsletter
In Breve: Nuovo Smart Global Defence 2028 è il nuovo fondo di investimento sviluppato da Fineco Asset Management pensato per gestire la liquidità sul conto corrente. Rientra nella categoria dei fondi a capitale protetto e le sue caratteristiche sono:
- Durata 5 anni
- Capitale 100% protetto
- Cedola annuale 4%
- Possibilità di rivenderlo in tutto o in parte al NAV
- Tassazione ridotta per quota parte titoli di stato
Gli investitori acquisteranno le quote al valore nominale (100 EUR)
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