Quando si cerca “Fineco trading” si finisce quasi sempre davanti a due tipi di pagina: quelle ufficiali della banca, che spiegano cosa c’è ma non cosa conviene, e le recensioni generiche, che parlano di piattaforme e opinioni ma liquidano i costi in un paragrafo.
Il risultato è che la domanda più importante resta senza risposta, e non è “Fineco è una buona banca per fare trading”. È questa: quale dei due conti devi aprire, perché Fineco ne ha due con due logiche commissionali opposte, e sceglierlo male cambia quanto paghi a ogni ordine per tutta la vita del conto.
In questa guida su Fineco trading trovi le tabelle complete delle commissioni per mercato, prese dal listino pubblico e dal Foglio informativo, il calcolo del punto in cui una logica diventa più cara dell’altra, le condizioni Under 30, gli strumenti a zero commissioni, le piattaforme, la fiscalità e cosa in Fineco non c’è. È una guida operativa, non una recensione.
● In sintesi
Fineco trading non è un prodotto solo: è un’offerta che si sdoppia in due conti con due modelli di costo diversi.
- Conto Fineco Trading: zero canone, commissione variabile dello 0,19% con minimo e massimo per mercato
- Conto One, Classic e Max: commissione fissa a fasce, da 19 euro fino a 2,95 euro sull'Italia
- Il punto di pareggio: sotto i 1.553 euro di controvalore scatta il minimo, sopra i 10.000 scatta il massimo
- Under 30: commissioni fisse a 2,95 euro e piani di accumulo in ETF a costo zero
Cos'è Fineco trading e cosa serve per iniziare
Fineco trading è il ramo di FinecoBank dedicato alla negoziazione diretta di strumenti finanziari: azioni, ETF, obbligazioni, certificati, CFD, futures, opzioni e criptovalute, su 26 mercati.
FinecoBank, la banca dietro a Fineco trading, è una società italiana con sede legale a Milano, aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Non è un broker estero: il conto è un conto corrente bancario italiano a tutti gli effetti, con IBAN e sostituto d’imposta.
Secondo i dati dichiarati dalla banca, la piattaforma di Fineco trading gestisce oltre 33 milioni di ordini all’anno ed è la più usata in Italia. È un dato che l’azienda comunica e che va letto come tale, ma dà la misura del volume.
Cosa si può negoziare con Fineco trading
L’offerta Fineco trading copre le classi di strumenti che seguono, tutte dalla stessa interfaccia e con lo stesso dossier titoli:
- Azioni italiane, europee e statunitensi, più il mercato canadese
- ETF ed ETC, con una parte del catalogo in promozione a zero commissioni
- Obbligazioni governative e societarie su MOT, EuroMOT, EuroTLX e Vorvel
- Certificati di investimento, inclusi quelli a leva emessi dalla banca
- CFD su indici, valute, materie prime e azioni
- Futures e opzioni su IDEM, EUREX, CME e CBOE
- Criptovalute, negoziabili come strumento a replica
Cosa serve concretamente per cominciare con Fineco trading
Serve un conto, e qui arriva il primo bivio: non esiste “il conto Fineco”, ne esistono due famiglie, e la differenza non è di prezzo del canone ma di logica commissionale.
Non serve invece un capitale minimo per aprire, non ci sono vincoli di permanenza, e l’operatività si attiva subito dopo l’apertura. L’identificazione avviene online e il conto è operativo in tempi brevi.
Quello che serve davvero, e che non è un requisito formale, è aver deciso prima cosa si vuole fare: un conto per comprare qualche ETF e tenerlo dieci anni e un conto per operare tutti i giorni portano a due scelte diverse già dal primo passaggio.
I due conti di Fineco trading: la scelta che determina quanto paghi
Questa è la parte che quasi nessuna guida spiega, ed è quella che vale di più.
| Conto Fineco Trading | Conto One, Classic, Max | |
|---|---|---|
| Canone | zero | zero su One |
| Logica commissionale | variabile, in percentuale | fissa, a fasce |
| Commissione | 0,19% del controvalore | importo fisso per ordine |
| Minimo e massimo | sì, diversi per mercato | non applicabile |
| Come si migliora | non si migliora, è sempre 0,19% | si sale di fascia |
| Adatto a | ordini piccoli, operatività saltuaria | ordini grandi, operatività frequente, patrimonio in banca |
Il conto Fineco Trading è pensato per chi vuole solo negoziare: canone zero e una commissione proporzionale al controvalore, con una rete di protezione sotto (il minimo) e un tetto sopra (il massimo).
I conti One, Classic e Max sono conti bancari completi, e applicano al Fineco trading una commissione fissa per ordine che scende man mano che si sale di fascia.
La conseguenza pratica è che lo stesso ordine può costare cifre molto diverse a seconda del conto su cui viene eseguito. Vediamo i numeri.
Le commissioni del conto Fineco Trading: la formula 0,19%
Sul conto Fineco Trading la commissione è sempre la stessa formula, 0,19% del controvalore, ma con un minimo e un massimo che cambiano da mercato a mercato. Questa è la griglia completa, ricostruita dal Foglio informativo.
| Mercato o strumento | Commissione | Clienti Under 30 |
|---|---|---|
| Azioni, ETF, certificati non a leva (Euronext Milan, Vorvel, Xetra, Equiduct Germania, NYSE, Nasdaq, Amex) | 0,19% (min. 2,95 euro, max 19 euro) | 2,95 euro |
| Azioni ed ETF Canada (TSX) | 0,19% (min. 12,95 euro, max 25 euro) | 12,95 euro |
| Obbligazioni (MOT, EuroMOT, EuroTLX, Vorvel Bonds) | 0,19% (min. 2,95 o 5,95 euro, max 19 euro) | 2,95 o 5,95 euro |
| Obbligazioni Euronext | 0,19% (min. 5,95 euro, senza massimo) | 5,95 euro |
| Azioni Equiduct (Francia, Olanda, Portogallo) | 0,19% (min. 9,95 euro, max 19 euro) | 9,95 euro |
Tre note che cambiano il conto e che vale la pena avere presenti.
Il minimo ridotto sulle obbligazioni a 2,95 euro non vale su tutti i titoli: si applica a una lista che Fineco individua e aggiorna, filtrabile nell’area Mercati alla voce Obbligazioni. Sugli altri titoli obbligazionari il minimo è 5,95 euro.
Sulle obbligazioni Euronext non è previsto alcun massimo. È l’unica riga della griglia senza tetto, e su ordini di controvalore elevato la differenza diventa sensibile.
Infine, gli ordini non eseguiti e quelli revocati non costano nulla, e in caso di esecuzione in più tranche il costo non si moltiplica per il numero di tranche. Il listino aggiornato è sempre sulla pagina commissioni di Fineco.
Le commissioni di One, Classic e Max: le fasce del trading Fineco
Sui conti bancari completi la logica del conto Fineco Trading si ribalta: la commissione non dipende dal controvalore dell’ordine ma dalla fascia in cui ti trovi.
| Mercato | Fascia base | Fasce intermedie | Fascia migliore |
|---|---|---|---|
| Italia | 19 euro | 9,95 e 6,95 euro | 2,95 euro |
| Germania | 19 euro | 9,95 e 6,95 euro | 2,95 euro |
| Francia, Olanda, Portogallo | 19 euro | 12,95 e 9,95 euro | 9,95 euro |
| USA | 12,95 dollari | 9,95 e 8,95 dollari | 3,95 dollari |
| Canada (TSX) | 25 dollari canadesi | 20 e 15 dollari canadesi | 10 dollari canadesi |
Il salto tra la fascia base e quella migliore sull’Italia è da 19 a 2,95 euro: più di sei volte. Su chi opera con una certa frequenza è la voce che pesa di più in assoluto.
C’è poi una condizione di ingresso: per i nuovi clienti Fineco applica nei primi due mesi una commissione promozionale di 9,95 euro sull’Italia e 9,95 dollari sugli Stati Uniti.
Come si sale di fascia nel Fineco trading: i tre parametri alternativi
Qui sta il meccanismo che quasi nessuno spiega, e che è decisivo per capire quale conto conviene.
La fascia non si conquista solo facendo trading. Fineco dichiara tre parametri alternativi: le commissioni generate nel mese con la propria operatività, oppure l’asset totale detenuto, oppure il risparmio gestito, cioè fondi, Sicav, polizze e gestioni patrimoniali.
Sono alternativi, non cumulativi da soddisfare tutti insieme: basta soddisfarne uno.
E c’è un dettaglio che conta: una volta raggiunta una fascia, la si mantiene anche per il mese successivo. Non si torna indietro il mese dopo un periodo di inattività.
La conseguenza è controintuitiva e va detta chiaramente. Chi ha già patrimonio investito in Fineco può trovarsi nella fascia commissionale migliore senza avere mai fatto un solo ordine. Per quel profilo la commissione fissa a 2,95 euro batte lo 0,19% su qualsiasi ordine sopra i 1.553 euro di controvalore.
Chi invece apre un conto vuoto e fa qualche operazione l’anno resterà a lungo nella fascia base a 19 euro, e per lui il conto Fineco Trading è quasi sempre più conveniente.
Quale conto conviene per il Fineco trading: il punto di pareggio
Facciamo il calcolo che nessuno fa, perché è l’unico modo per rispondere davvero alla domanda.
Sul conto Fineco Trading la commissione è lo 0,19% con minimo 2,95 euro e massimo 19 euro sui mercati principali. Da qui si ricavano due soglie precise.
Sotto i 1.553 euro di controvalore paghi sempre il minimo, perché lo 0,19% di 1.553 euro fa esattamente 2,95 euro. Un ordine da 300 euro e uno da 1.500 euro costano lo stesso.
Sopra i 10.000 euro paghi sempre il massimo, perché lo 0,19% di 10.000 euro fa 19 euro. Un ordine da 15.000 euro e uno da 50.000 euro costano lo stesso.
In mezzo, tra 1.553 e 10.000 euro, paghi la percentuale piena.
Ora il confronto, sul mercato italiano.
| Controvalore dell’ordine | Conto Fineco Trading | One in fascia base | One in fascia migliore |
|---|---|---|---|
| 500 euro | 2,95 euro | 19 euro | 2,95 euro |
| 1.500 euro | 2,95 euro | 19 euro | 2,95 euro |
| 5.000 euro | 9,50 euro | 19 euro | 2,95 euro |
| 10.000 euro | 19 euro | 19 euro | 2,95 euro |
| 30.000 euro | 19 euro | 19 euro | 2,95 euro |
La lettura è netta. Contro la fascia base il conto Fineco Trading vince sempre, o al massimo pareggia sopra i 10.000 euro. Contro la fascia migliore perde sempre, tranne sugli ordini sotto i 1.553 euro dove pareggiano entrambi a 2,95 euro.
Tradotto in una regola pratica: se non hai patrimonio in Fineco e operi poco, il conto Fineco Trading. Se hai già asset in banca o generi commissioni con continuità, il conto completo, perché la fascia fissa non cresce mai con il controvalore.
Il costo annuo del Fineco trading su tre profili reali
Il confronto per singolo ordine dice poco finché non lo si moltiplica per un anno di operatività. Ho calcolato il costo commissionale annuo di tre profili tipici sul mercato italiano, usando le tariffe viste sopra.
| Profilo | Ordini all’anno | Controvalore medio | Conto Fineco Trading | One fascia base | One fascia migliore |
|---|---|---|---|---|---|
| Cassettista | 6 | 3.000 euro | 34,20 euro | 114 euro | 17,70 euro |
| Investitore attivo | 24 | 5.000 euro | 228 euro | 456 euro | 70,80 euro |
| Operativo frequente | 120 | 8.000 euro | 1.824 euro | 2.280 euro | 354 euro |
Il numero che salta all’occhio è l’ultima colonna. Chi arriva alla fascia migliore paga da tre a cinque volte meno di chiunque altro, e la distanza si allarga man mano che cresce l’operatività. È la ragione per cui la domanda giusta non è “quale conto costa meno oggi” ma “in quale fascia realisticamente mi troverò”.
Attenzione però a non leggerlo come un invito a operare di più per scendere di fascia: generare commissioni per pagare meno commissioni è un ragionamento che si morde la coda. La fascia si conquista anche con l’asset totale e con il risparmio gestito, ed è la via che non costa nulla in termini di operatività.
Le condizioni Under 30 sul Fineco trading
Chi ha meno di trent’anni ha un listino a parte, e non è un dettaglio di facciata.
Sul conto Fineco Trading le commissioni Under 30 non sono percentuali ma fisse: 2,95 euro per ordine su azioni, ETF e certificati dei mercati principali, senza lo 0,19%. Significa che l’ordine da 30.000 euro costa 2,95 euro invece di 19.
Sui conti completi la condizione Under 30 vale 2,95 euro su Italia ed Europa e 3,95 dollari sugli Stati Uniti, per azioni ed ETF.
E c’è il vantaggio più rilevante: i piani di accumulo in ETF sono a costo zero per gli Under 30, contro i 2,95 euro a periodo del listino ordinario.
Una precisazione che il Foglio informativo mette per iscritto: le condizioni si applicano ai conti il cui intestatario ha meno di trent’anni, e dal mese successivo al compimento dei trent’anni scattano le commissioni standard. Non c’è preavviso e non c’è gradualità.
Vale la pena capire perché questa fascia di listino esiste. Un cliente giovane vale poco oggi e potenzialmente molto in trent’anni, e le condizioni agevolate sono il costo di acquisizione di quella relazione. Non è un problema, ma è il motivo per cui il vantaggio va sfruttato per quello che vale ora, sapendo che a trent’anni la valutazione va rifatta da capo con il listino ordinario davanti.
Il consiglio operativo per chi rientra nella fascia è banale e viene ignorato spesso: il piano di accumulo in ETF a costo zero è probabilmente la cosa più utile dell’intero pacchetto, e vale molto più di qualche commissione risparmiata su ordini singoli.
Gli strumenti a zero commissioni del Fineco trading
Una parte dell’offerta non prevede commissione di negoziazione. Va capita bene, perché “zero commissioni” non vuol dire “gratis”.
CFD: nessuna commissione, il costo è lo spread applicato sul prezzo. Vale anche per i certificati Turbo e a Leva Fissa emessi da Fineco e per le Knock-Out Options, con spread dichiarato a partire da 3 pips.
ETF in promozione: oltre 700 ETF sono a zero commissioni in acquisto. È una promozione periodica, quindi la lista cambia nel tempo e va verificata prima di impostare un piano. Ne ho scritto in dettaglio nella guida agli ETF a zero commissioni.
La distinzione che conta: quando non c’è commissione, il costo si sposta nello spread, cioè nella differenza tra prezzo di acquisto e di vendita. Non è visibile in estratto conto, ma esiste. Su strumenti molto liquidi incide poco, su strumenti sottili può incidere più di una commissione esplicita.
C’è poi una seconda voce che nei prodotti a leva pesa più dello spread: il costo di mantenimento della posizione. Su CFD e certificati a leva tenere aperta una posizione oltre la giornata comporta un onere finanziario giornaliero, perché la leva è denaro prestato. Su un orizzonte di settimane quel costo può superare largamente quello che avresti pagato di commissione su un acquisto normale.
La lettura corretta di “zero commissioni” è quindi questa: non è un regalo, è uno spostamento del costo da una voce visibile a una meno visibile. Sugli ETF in promozione il vantaggio è reale, perché lì la commissione azzerata non viene recuperata altrove. Sui prodotti a leva è più corretto parlare di una struttura di costo diversa che di un costo assente.
I piani di accumulo in ETF del Fineco trading
Fineco permette di impostare piani di accumulo in ETF con addebito periodico, e il listino è a scaglioni sul numero di strumenti.
| Numero di ETF nel piano | Costo per periodo | Under 30 |
|---|---|---|
| 1 | 2,95 euro | zero |
| Fino a 4 | 6,95 euro | zero |
| Fino a 10 | 13,95 euro | zero |
Il conto per capire se ha senso è semplice: su un versamento da 200 euro al mese su un solo ETF, 2,95 euro sono l’1,48% di ogni rata. Su un versamento da 500 euro scendono allo 0,59%. Sotto una certa rata il costo fisso pesa troppo, ed è la prima verifica da fare prima di attivare un piano.
Ne ho parlato in modo esteso nella guida al piano di accumulo Replay.
Futures e opzioni nel Fineco trading: le tariffe per mercato
Per l’operatività in derivati il listino è per contratto e scende su tre livelli, con i primi mesi in promozione per i nuovi clienti.
| Strumento | Tariffa iniziale | Livelli successivi |
|---|---|---|
| Futures IDEM (FTSE MIB) | 6,95 euro | 3,95 e 1,95 euro |
| Opzioni IDEM | 3,95 euro | 2,95 e 1,95 euro |
| Futures EUREX (MiniDax) | 3,95 euro | 1,95 e 0,95 euro |
| Opzioni EUREX | 3,95 euro | 2,95 e 1,95 euro |
| Futures CME | 1,25 dollari | 1,00 dollari |
| Opzioni CBOE | 3,95 dollari | 2,95 e 1,95 dollari |
Va detta una cosa che il listino non dice: i derivati non sono uno strumento per chi comincia. La leva amplifica tanto i guadagni quanto le perdite, e su futures e opzioni si può perdere più del capitale versato. Il costo per contratto è la variabile meno importante di quella decisione.
Le piattaforme del Fineco trading: FinecoX, sito e app
Fineco trading si opera da tre ambienti diversi, e la scelta dipende da quanto si è operativi.
FinecoX è la piattaforma avanzata. Gira da browser, senza installazione, ed è inclusa nel conto senza costi di gestione. Le funzioni che la distinguono: layout personalizzabile in drag and drop, multibook fino a 9 book a 5 livelli o 6 book a 10 livelli, profit and loss giornaliero in tempo reale, alert e notifiche, watchlist sincronizzate tra piattaforma, sito e app, ricerca globale e un modulo Xcell per scaricare i dati e costruire formule personalizzate.
Il sito copre l’operatività ordinaria ed è sufficiente per chi compra e vende qualche volta al mese.
L’app replica le funzioni essenziali e sincronizza le watchlist con gli altri due ambienti.
Ho dedicato un approfondimento a parte alla piattaforma FinecoX, con il dettaglio delle funzioni.
Quale piattaforma scegliere
La regola pratica è di lasciar decidere alla frequenza. Chi fa qualche operazione al mese non ha nessun bisogno del multibook e sta benissimo sul sito. Chi guarda i prezzi ogni giorno trova su FinecoX cose che altrove non ha, a partire dal profit and loss aggiornato in tempo reale.
Vale la pena aggiungere un avvertimento che raramente si legge: una piattaforma professionale non rende professionale chi la usa. Avere nove book davanti agli occhi non migliora le decisioni, e su molti profili aumenta soltanto il numero di operazioni fatte. Il costo di quell’operatività in più supera qualunque risparmio commissionale.
Il portafoglio remunerato: cosa aspettarsi davvero
È il servizio che compare spesso nelle recensioni con promesse di rendimento aggiuntivo, e merita una spiegazione onesta del meccanismo.
Il portafoglio remunerato è una forma di prestito titoli: il cliente mette a disposizione i titoli che ha in portafoglio, la banca li presta a operatori che ne hanno bisogno, e riconosce al cliente una remunerazione.
Due cose vanno capite prima di leggere qualsiasi percentuale.
La prima: la remunerazione dipende dalla domanda di prestito sul singolo titolo, non è un tasso uniforme e non è garantita. I titoli molto richiesti dagli operatori rendono di più, quelli poco richiesti rendono poco o nulla. Una percentuale massima citata come “fino a” descrive il caso migliore su un titolo specifico in un momento specifico, non quello che rende un portafoglio normale.
La seconda: il rendimento si somma a quello dell’investimento senza sostituirlo, ma i titoli prestati restano esposti alle oscillazioni di mercato come prima.
Le condizioni aggiornate e i titoli ammessi sono nell’area riservata e sulla documentazione contrattuale, ed è lì che vanno verificate prima di aderire.
La fiscalità del Fineco trading: amministrato o dichiarativo
Questo capitolo pesa più delle commissioni, e quasi tutte le guide lo saltano.
Nel regime amministrato, che Fineco applica di default, la banca fa da sostituto d’imposta: calcola, trattiene e versa le imposte al posto tuo, operazione per operazione. Non devi compilare nulla in dichiarazione.
Nel regime dichiarativo ricevi i dati e li dichiari tu nel quadro RT del modello Redditi, versando l’imposta con la dichiarazione dell’anno successivo.
Cosa cambia in pratica, al di là della comodità.
L’aliquota è la stessa: 26% sulle plusvalenze, ridotta al 12,5% sui titoli di Stato italiani e dei Paesi in white list.
Le minusvalenze funzionano diversamente. In entrambi i regimi finiscono in uno “zainetto fiscale” utilizzabile nei quattro anni successivi, ma si compensano solo con i cosiddetti redditi diversi: plusvalenze su azioni, obbligazioni, certificati, ETC, ETN e derivati.
Non si compensano invece con i proventi di fondi comuni, Sicav ed ETF, né con dividendi e cedole, perché sono redditi di capitale. È l’asimmetria fiscale italiana che sorprende più spesso chi comincia, e riguarda proprio lo strumento più usato dagli investitori in ETF: le perdite su un ETF entrano nello zainetto, ma i guadagni su un altro ETF non lo svuotano.
Il momento della tassazione cambia il flusso di cassa. Nell’amministrato paghi a ogni operazione chiusa in utile; nel dichiarativo paghi una volta l’anno, e nel frattempo quella liquidità resta a tua disposizione.
Un esempio concreto di zainetto fiscale
Ipotizziamo che nel corso dell’anno tu chiuda in perdita per 3.000 euro un’operazione su azioni e in guadagno per 5.000 euro un’altra operazione su azioni. Nel regime amministrato la banca compensa: paghi il 26% su 2.000 euro, cioè 520 euro.
Se invece la perdita da 3.000 euro fosse su azioni e il guadagno da 5.000 euro venisse da un ETF o da un fondo comune, la compensazione non avverrebbe: pagheresti il 26% su tutti i 5.000 euro, cioè 1.300 euro, e i 3.000 euro di minusvalenza resterebbero nello zainetto in attesa di una plusvalenza compensabile entro quattro anni.
La differenza è di 780 euro sulla stessa identica performance. È il motivo per cui la composizione del portafoglio va guardata anche con l’occhio fiscale, e non solo con quello del rendimento atteso.
Per il quadro normativo di riferimento la fonte istituzionale è la Consob, che pubblica le guide per il risparmiatore sugli strumenti e sulla tassazione.
La formazione sul Fineco trading: Trading Academy e corsi
Fineco offre un programma di formazione gratuito per i titolari di conto, articolato in webinar online e incontri in aula, con contenuti che vanno dall’operatività di base sulle piattaforme agli strumenti più tecnici come CFD, futures, opzioni e certificati.
Ha senso citarlo per una ragione pratica: la formazione è la variabile che incide più delle commissioni sul risultato finale di chi fa trading. Risparmiare tre euro a ordine non compensa una strategia sbagliata, e la maggior parte delle perdite dei trader al dettaglio non nasce dai costi.
Va però detto che un programma formativo offerto da chi guadagna sull’operatività ha per definizione un interesse a che tu operi. È materiale utile, ma non è consulenza.
Cosa manca al Fineco trading, e quando guardare altrove
In una guida onesta questa sezione è obbligatoria, e serve anche a te che leggi per capire se stai guardando lo strumento giusto.
Non è il broker più economico in assoluto. Diversi broker esteri applicano commissioni inferiori sull’azionario americano e non hanno minimi. Chi fa molti ordini piccoli su Wall Street e non ha bisogno di un conto bancario italiano paga meno altrove.
La fascia commissionale migliore va conquistata. Chi apre un conto vuoto e opera saltuariamente resterà a lungo nella fascia base, che sull’Italia è a 19 euro per ordine.
Sulle obbligazioni Euronext non c’è il massimo, quindi su ordini obbligazionari di controvalore elevato la commissione non si ferma.
Il minimo sulle obbligazioni a 2,95 euro è condizionato a una lista di titoli selezionata dalla banca: fuori da quella lista si paga 5,95 euro.
Non c’è un conto demo aperto a tutti. Chi vuole provare la piattaforma prima di aprire deve passare dai contenuti formativi o da simulazioni esterne.
Il contraltare, che è la ragione per cui molti restano, è che si tratta di una banca italiana con sostituto d’imposta, conto corrente, carte e la stessa interfaccia per banking e investimenti. Chi vuole tutto in un posto solo paga qualcosa per averlo, e la domanda è se quel qualcosa vale la semplificazione.
Quanto vale davvero il sostituto d'imposta
Su questo punto vale la pena fermarsi, perché è il vantaggio più sottovalutato quando si confronta Fineco trading con un broker estero.
Con un intermediario estero senza sostituto d’imposta italiano devi compilare il quadro RT per le plusvalenze, il quadro RW per il monitoraggio delle attività detenute all’estero, e calcolare l’IVAFE. Se sbagli un passaggio, il costo di una sanzione o di un commercialista supera in un colpo solo il risparmio commissionale di parecchi anni.
Non è un argomento per dire che i broker esteri vadano evitati: chi ha volumi importanti e una gestione ordinata li usa razionalmente. È un argomento per dire che il confronto va fatto sul costo totale, non sulla commissione per ordine, e che nel costo totale rientrano anche il tempo e il rischio di errore.
Per chi ha senso il Fineco trading e per chi no
Ha senso se:
- Vuoi un unico interlocutore per conto, carte, investimenti e trading, con la fiscalità già risolta dal sostituto d’imposta
- Hai meno di trent’anni: il listino Under 30 e i piani di accumulo gratuiti sono tra i più competitivi del mercato italiano
- Hai già patrimonio in Fineco: entri nelle fasce migliori senza dover generare commissioni
- Operi su più mercati e più strumenti e vuoi trovarli tutti nella stessa piattaforma
Ha meno senso se:
- Il tuo unico criterio è il costo minimo assoluto e operi quasi solo sull’azionario americano
- Fai molti ordini di piccolo importo su mercati dove il minimo di Fineco è alto
- Cerchi strumenti o mercati di nicchia che non rientrano nei 26 mercati coperti
- Non hai una strategia: in quel caso il problema non è quale conto aprire, ed è più utile partire da come si costruisce un portafoglio che da quale piattaforma usare
Se stai valutando l’offerta Fineco nel suo insieme, e non solo il trading, la panoramica completa è nella guida su come investire in Fineco.
Domande frequenti su Fineco trading
Quanto costa fare trading su Fineco?
Dipende dal conto. Sul conto Fineco Trading la commissione è lo 0,19% del controvalore, con un minimo di 2,95 euro e un massimo di 19 euro sui mercati principali. Sui conti One, Classic e Max la commissione è fissa per ordine e dipende dalla fascia raggiunta: sull’Italia va da 19 euro della fascia base a 2,95 euro della fascia migliore.
Conviene fare trading con Fineco?
Fineco trading conviene se dai valore ad avere banca, conto titoli e piattaforma nello stesso posto, con la fiscalità gestita dal sostituto d’imposta. Conviene molto se hai meno di trent’anni o se hai già patrimonio investito in Fineco. Conviene meno se il tuo unico criterio è il costo per ordine e operi soprattutto sull’azionario estero, dove diversi broker specializzati applicano tariffe inferiori.
Come funziona Fineco trading?
Si apre un conto, si versa la liquidità e si opera dalle tre interfacce disponibili: il sito, l’app e la piattaforma avanzata FinecoX, che gira da browser senza installazione. Gli ordini si inseriscono direttamente sul book del mercato di riferimento. La banca trattiene la commissione a ogni eseguito e, nel regime amministrato, calcola e versa anche le imposte.
Qual è la differenza tra il conto Fineco Trading e il conto One?
Il conto Fineco Trading ha canone zero e applica una commissione variabile dello 0,19% con minimo e massimo. È pensato per chi vuole solo negoziare. Il conto One è un conto bancario completo e applica al trading una commissione fissa per ordine, che scende salendo di fascia. La fascia si conquista con le commissioni generate nel mese, con l’asset totale o con il risparmio gestito.
Esiste un conto demo di Fineco trading?
Fineco non offre un conto demo aperto a chiunque nel senso classico del termine. Il percorso di avvicinamento passa dai contenuti formativi della Trading Academy e dai webinar, disponibili per i titolari di conto. Chi vuole fare pratica senza rischio deve quindi affidarsi a simulazioni esterne, tenendo presente che una simulazione non riproduce la componente che pesa di più, cioè la reazione emotiva alle perdite reali.
Quanto costano i piani di accumulo in ETF?
Il listino è a scaglioni sul numero di strumenti: 2,95 euro a periodo per un ETF, 6,95 euro fino a quattro ETF, 13,95 euro fino a dieci ETF. Per i clienti Under 30 i piani di accumulo in ETF sono a costo zero. Su rate piccole il costo fisso incide parecchio in percentuale, ed è la prima verifica da fare.
Cosa succede alle commissioni Under 30 quando si compiono trent'anni?
Le condizioni agevolate si applicano ai conti il cui intestatario ha meno di trent’anni. Dal mese successivo a quello del compimento dei trent’anni vengono applicate automaticamente le commissioni standard. Non è previsto alcun periodo di transizione, quindi vale la pena rifare il conto di quale conto conviene quando ci si avvicina a quella soglia.
Fineco trading è sicuro?
FinecoBank è una banca italiana vigilata, aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi per la liquidità e al Fondo Nazionale di Garanzia per i servizi di investimento. Gli strumenti finanziari depositati sono separati dal patrimonio della banca. Sicurezza dell’intermediario e sicurezza dell’investimento però sono cose diverse: il rischio di mercato resta interamente a carico di chi opera, e su strumenti a leva si può perdere più del capitale versato.
Come si accede all'area trading?
L’accesso avviene dall’area riservata del sito con le credenziali del conto, oppure dall’app. Da lì si apre la sezione dedicata agli investimenti e, se serve la piattaforma avanzata, si lancia FinecoX direttamente dal browser senza scaricare nulla. Le watchlist restano sincronizzate tra sito, app e piattaforma, quindi la lista di titoli che costruisci in un ambiente la ritrovi negli altri.
Si può cambiare conto dopo l'apertura?
Sì, il passaggio da un conto all’altro è possibile e non comporta la chiusura del dossier titoli né la vendita delle posizioni. Ha senso rivalutarlo quando cambia il profilo di operatività: chi apre il conto Fineco Trading e poi porta in banca il proprio patrimonio si trova nelle condizioni per accedere alle fasce del conto completo. Prima di muoversi conviene rifare il calcolo con i propri numeri effettivi dell’ultimo anno, non con quelli che si immagina di fare.
Le commissioni sono le stesse su sito, app e FinecoX?
Sì. La commissione dipende dal conto, dal mercato e dallo strumento, non dall’interfaccia da cui invii l’ordine. FinecoX non ha costi di gestione aggiuntivi ed è inclusa nel conto.
Su quali mercati si può operare?
Fineco trading dà accesso a 26 mercati, tra cui Euronext Milan, Xetra e le altre borse tedesche, Euronext per Francia, Olanda e Portogallo, NYSE, Nasdaq, Amex, il TSX canadese e i mercati obbligazionari MOT, EuroMOT, EuroTLX e Vorvel. Gli strumenti negoziabili comprendono azioni, ETF, obbligazioni, certificati, CFD, futures, opzioni e criptovalute.
Conclusioni: cosa guardare prima di iniziare con Fineco trading
Se dovessi ridurre questa guida al Fineco trading a una sola indicazione operativa, sarebbe questa: prima di aprire, decidi quale dei due conti fa per te, perché è la scelta che poi ti porti dietro a ogni ordine.
Fai due conti veri sul tuo caso. Quanti ordini pensi di fare in un anno, di quale controvalore medio, e se hai o avrai patrimonio investito in Fineco. Con quei tre numeri la risposta esce da sola: sotto i 1.553 euro di controvalore le due logiche pareggiano, sopra i 10.000 il conto Trading si ferma a 19 euro, e la fascia migliore del conto completo batte tutto ma va conquistata.
Il resto, piattaforme, formazione, strumenti a zero commissioni, è contorno importante ma non decisivo. E il fattore che pesa più di tutti non è in nessuna tabella di questa guida: è quanto sai quello che stai facendo. Le commissioni si ottimizzano in un pomeriggio, una strategia no.
Nota Informativa e Disclaimer
Questo articolo ha finalità esclusivamente informative e divulgative. Non costituisce consulenza finanziaria, sollecitazione all’investimento o raccomandazione personalizzata. Le informazioni contenute in questa pagina potrebbero contenere imprecisioni o non essere aggiornate alle condizioni attuali dell’investimento
Le eventuali performance storiche citate non sono indicative di performance future. Ogni investimento comporta rischi e il valore dell’investimento può aumentare o diminuire nel tempo. Al momento del rimborso l’investitore potrebbe ricevere un importo inferiore rispetto a quello originariamente investito.
Prima di qualsiasi decisione di investimento, si raccomanda di consultare il prospetto completo e il KID (Key Information Document) in italiano, generalmente disponibili su finecobank.com e finecoassetmanagement.com, e di confrontarsi con un consulente finanziario abilitato che possa valutare la compatibilita di questo strumento con il proprio profilo di investitore. Fineco Asset Management D.A.C. fa parte del Gruppo FinecoBank ed e regolamentata dalla Banca Centrale d’Irlanda.
