In sintesi
- Cos’è: Eurizon Investo Smart è una gamma di cinque fondi comuni bilanciati ESG di Eurizon Capital, la società di gestione del Gruppo Intesa Sanpaolo, da sottoscrivere in autonomia dai canali digitali.
- Come funziona: scegli una delle cinque linee (con esposizione azionaria crescente) e investi in un’unica soluzione o con un PAC, a partire da 50 euro.
- Punti di forza: nessuna commissione di ingresso, uscita o performance, soglia di accesso bassissima, classificazione ESG e una polizza gratuita collegata al piano di accumulo.
- Costi reali: il costo corrente annuo va da 1,53% a 1,99% a seconda della linea, di cui la commissione di gestione pesa dallo 0,80% all’1,60%.
- Punto critico principale: per dei fondi bilanciati a gestione attiva, i costi ricorrenti sono alti rispetto a un portafoglio in ETF, e sul lungo periodo la differenza pesa.
Cos'è Eurizon Investo Smart
Se navigando nell’app di Intesa Sanpaolo ti sei imbattuto in Eurizon Investo Smart, parto come sempre da una premessa onesta: è un prodotto regolare e trasparente, non una trappola. È una gamma di cinque fondi comuni di investimento bilanciati, gestiti da Eurizon Capital SGR, la società di gestione del risparmio del Gruppo Intesa Sanpaolo, e collocati allo sportello digitale della banca. La domanda giusta non è se sia affidabile, ma se sia il modo più efficiente per far crescere i tuoi risparmi.
Il nome Investo Smart racconta la logica del prodotto: sono fondi pensati per essere sottoscritti in totale autonomia dai canali digitali, senza passare dal gestore di filiale. Sono inoltre fondi ESG, che selezionano gli strumenti tenendo conto di criteri ambientali, sociali e di governance, e promuovono caratteristiche di sostenibilità ai sensi dell’articolo 8 del Regolamento SFDR. In pratica, la gamma prova a unire tre cose: semplicità d’uso, diversificazione e attenzione alla sostenibilità.
Come funziona Eurizon Investo Smart
Il meccanismo è quello classico di un fondo comune, reso il più accessibile possibile. Vediamo i punti che contano davvero.
Cinque linee a rischio crescente
La gamma è composta da cinque fondi bilanciati a benchmark, che si distinguono per la quota massima investita in azioni: più alto è il numero nel nome, maggiore è l’esposizione azionaria e quindi il rischio. Si va dalla linea più prudente (azionario tra 5% e 15%) fino alla più aggressiva (fino all’85% di azioni). Anche scegliendo una sola linea ottieni un portafoglio già diversificato tra obbligazioni, liquidità e azioni.
PIC o PAC, da 50 euro
Puoi investire in un’unica soluzione (PIC) con un minimo di 50 euro, oppure attivare un Piano di Accumulo (PAC), sempre da 50 euro, con cadenza da mensile ad annuale. La durata va da 1 a 25 anni e puoi modificare importi, periodicità, sospendere o chiudere il piano in qualsiasi momento.
Solo in autonomia, dall’app
Questo è il punto che spesso sorprende: i fondi si comprano esclusivamente tramite l’App Investo o l’Internet Banking. Non puoi sottoscriverli tramite il gestore della filiale, che mantiene solo le funzioni di consultazione e disinvestimento. Servono un conto corrente Intesa Sanpaolo abilitato, un deposito titoli o una Rubrica Fondi e un profilo MiFID II coerente.
Switch gratuito e polizza inclusa sul PAC
Puoi cambiare fondo in qualsiasi momento (switch) senza commissioni di sottoscrizione. E attivando un PAC hai diritto a una polizza assicurativa gratuita, prestata da Intesa Sanpaolo Protezione, che garantisce il completamento del piano nei casi previsti dal contratto, ad esempio in caso di morte o invalidità permanente da infortunio o malattia.
I cinque fondi di Eurizon Investo Smart
Ecco le cinque linee a confronto, con l’esposizione azionaria e i costi annui dichiarati nel materiale informativo.
| Fondo | Esposizione azionaria | Costo corrente annuo | di cui gestione |
|---|---|---|---|
| Smart 10 | 5% - 15% | 1,53% | 0,80% |
| Smart 20 | 15% - 25% | 1,58% | 0,90% |
| Smart 40 | 30% - 50% | 1,72% | 1,30% |
| Smart 60 | 50% - 70% | 1,99% | 1,50% |
| Smart 75 | 65% - 85% | 1,94% | 1,60% |
La scelta della linea dipende dal tuo orizzonte temporale e dalla tua tolleranza al rischio: più lontano è l’obiettivo, più puoi permetterti una quota azionaria alta, perché hai il tempo di assorbire le oscillazioni dei mercati. Attenzione però: nessuna linea offre protezione del capitale, l’indicatore di rischio va da 1 a 7 e puoi perdere in tutto o in parte l’importo investito.
I costi di Eurizon Investo Smart
Qui sta il punto da osservare con attenzione, perché è la voce che, più di ogni altra, incide sul risultato di lungo periodo.
La buona notizia è che il prodotto non prevede commissioni di ingresso, di uscita, di rimborso, di performance né diritti fissi. Ogni euro versato lavora subito per intero, senza una fetta trattenuta all’ingresso.
Il costo, però, si concentra tutto nella gestione annua. Il costo corrente complessivo, che comprende la commissione di gestione e gli altri costi amministrativi, va da 1,53% all’anno per la linea più prudente fino a 1,99% per quella più esposta alle azioni, a cui si aggiungono i costi di transazione del fondo.
Per dare un riferimento, un portafoglio costruito con ETF bilanciati a basso costo si gestisce oggi con una spesa annua dell’ordine dello 0,2% – 0,5%. La differenza con un costo vicino al 2% non è un dettaglio: su un orizzonte di vent’anni, qualche punto percentuale di costi annui erode una quota molto rilevante del rendimento composto. E trattandosi di fondi a gestione attiva e a benchmark, battere stabilmente l’indice di riferimento al netto dei costi è statisticamente difficile.
Stai pensando di attivare Eurizon Investo Smart dall'app?
Prima di partire conviene capire se la linea scelta e i suoi costi sono coerenti con il tuo obiettivo, e confrontarli con le alternative. Vediamolo insieme, senza impegno.
A chi conviene Eurizon Investo Smart
Eurizon Investo Smart ha senso per un profilo preciso: chi vuole iniziare a investire in autonomia, direttamente dall’app, con una soglia minima di 50 euro, apprezza la comodità di restare nell’ecosistema Intesa Sanpaolo e dà valore alla connotazione ESG e alla polizza gratuita sul piano di accumulo. Per chi muove i primi passi e vuole automatizzare un PAC senza complicazioni, è una soluzione semplice e ordinata.
Chi invece ha come priorità l’efficienza dei costi, e ha la dimestichezza per gestire un portafoglio di ETF, troverà la stessa esposizione (bilanciata, diversificata) a un costo molto inferiore, nell’ambito dei servizi di investimento e gestione del risparmio. La scelta, come spesso accade, è un compromesso tra comodità e costo.
Domande frequenti su Eurizon Investo Smart
Quanto costa Eurizon Investo Smart?
Si può fare un PAC con questi fondi?
Il capitale di Eurizon Investo Smart è garantito?
Dove si comprano i fondi Eurizon Investo Smart?
Conviene Eurizon Investo Smart?
Conclusioni
Eurizon Investo Smart è un prodotto ben costruito per il suo scopo: avvicinare all’investimento chi vuole fare da sé, con una soglia minima di 50 euro, l’assenza di commissioni di ingresso e di uscita, una gamma chiara di cinque linee e qualche extra gradito come la polizza gratuita sul PAC. Per molti piccoli risparmiatori digitali è un modo semplice per cominciare.
Il vero limite, come quasi sempre, sono i costi ricorrenti: un costo corrente vicino al 2% l’anno è elevato per dei fondi bilanciati, soprattutto rispetto a un portafoglio di ETF con la medesima esposizione. La domanda da farsi non è se il prodotto funzioni, ma se sia la versione più efficiente di ciò che vuoi ottenere. Se hai dei dubbi, un confronto con un consulente finanziario a Roma può aiutarti a scegliere. Meno automatismo, più consapevolezza sui costi: su orizzonti lunghi, è questo a fare la differenza sul capitale finale.
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Nota Informativa e Disclaimer
Questo articolo ha finalità esclusivamente informative e divulgative. Non costituisce consulenza finanziaria, sollecitazione all’investimento o raccomandazione personalizzata. Le informazioni contenute in questa pagina potrebbero contenere imprecisioni o non essere aggiornate alle condizioni attuali dell’investimento
Le eventuali performance storiche citate non sono indicative di performance future. Ogni investimento comporta rischi e il valore dell’investimento può aumentare o diminuire nel tempo. Al momento del rimborso l’investitore potrebbe ricevere un importo inferiore rispetto a quello originariamente investito.
Prima di qualsiasi decisione di investimento, si raccomanda di consultare il prospetto completo, il KID (Key Information Document) e/o ogni documento d’offerta previsto, in italiano, generalmente disponibili sui siti dei produttori/distributori/collocatori e di confrontarsi con un consulente finanziario abilitato che possa valutare la compatibilità di questo strumento con il proprio profilo di investitore.
