Introduzione al Fondo Pensione Fineco Core Pension
Il Fondo Pensione Fineco Core Pension è il fondo di previdenza complementare disponibile in esclusiva per i clienti Fineco e sviluppato in collaborazione con Amundi.
Core Pension offre ai propri sottoscrittori un modo efficiente e sicuro per costruirsi una pensione complementare o accantonare il TFR.
Il Fondo Pensione Fineco Core Pension è progettato appositamente per offrire una grande flessibilità ai clienti. Si può scegliere di fare investimenti a più alto rischio, a più basso rischio o di bilanciarsi in base alle proprie esigenze.
Sono presenti 5 linee di investimento, dalla garantita, indicata per chi è avverso al rischio o prossimo al pensionamento alla “azionario plus 90%”, ideale per chi vuol far crescere il proprio capitale.
Inoltre, il Fondo Pensione Fineco Core Pension offre i classici vantaggi fiscali della previdenza complementare ai propri iscritti.
I partecipanti hanno diritto ad una risparmio fiscale sui loro contributi. Ciò significa che è possibile ottenere un maggiore rendimento sugli investimenti nel Fondo Pensione Fineco Core Pension rispetto ad altre forme di investimento.
Questo investimento è disponibile per i clienti Fineco che hanno la consulenza investimenti (Consulente Finanziario Fineco) abilitata sul proprio conto.
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Indice degli Argomenti
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Caratteristiche del Fondo Pensione Fineco Core Pension
Core Pension è il fondo pensione aperto di Amundi SGR S.P.A che ti consente di scegliere tra 5 linee di investimento, con la possibilità – già dopo 12 mesi – di effettuare riallocazioni anche parziali tra i comparti.
Si può aderire sia in forma libera, per crearsi una pensione integrativa sia facendo confluire i contributi del datore di lavoro (ove previsto dalla normativa).
È possibile versare il TFR in Core Pension, conseguendo un doppio vantaggio:
- Ottenere un rendimento dal proprio TFR
- Beneficiare di una tassazione ridotta al 9% invece dell’aliquota normalmente applicata al TFR lasciato in azienda
I versamenti aggiuntivi sono di entità e periodicità libere, e al ricorrere di specifiche situazioni di particolare rilievo (ad esempio, spese sanitarie gravissime, acquisto prima casa) o per altre esigenze personali è possibile richiedere, decorse le annualità previste, anticipazioni di una parte della posizione individuale.
Linee di gestione di Core Pension
Le 5 linee di investimento sono tutte ESG e si chiamano:
- Garantito ESG
- Obbligazionario 25% ESG
- Bilanciato 50% ESG
- Azionario 75% ESG
- Azionario PLUS 90% ESG
Garantito ESG
Il Comparto mira a massimizzare la probabilità di ottenere almeno (ma anche di più) la rivalutazione del TFR nel medio periodo. La garanzia è pensata per la clientela con basso profilo di investimenti. Il gestore seleziona su sue indicazioni strumenti monetari, obbligazionari e in bassa parte azionari
Obbligazionario Misto 25% ESG
Dedicato ai clienti che hanno non troppi anni di lavoro da fare (medio/breve periodo), L’obiettivo è realizzare un costante accrescimento del patrimonio senza prendere troppi rischi con azioni.
Bilanciato 50% ESG
La gestione delle risorse del comparto avviene con la finalità di realizzare in un orizzonte temporale tendenzialmente di medio-lungo periodo una crescita moderata del capitale, per rispondere alle esigenze di un soggetto che ha davanti a sé ancora diversi anni di attività.
Azionario 75% ESG
La gestione delle risorse del comparto avviene con la finalità di realizzare in un orizzonte temporale tendenzialmente di lungo periodo una crescita moderata del capitale investito, rispondendo alle esigenze di un soggetto che ha davanti a sé ancora molti anni di attività. Il comparto è caratterizzato da un grado di rischio medio-alto.
Azionario Plus 90% ESG
La gestione delle risorse del comparto avviene con la finalità di realizzare in un orizzonte temporale tendenzialmente di lungo periodo una crescita significativa del capitale investito, rispondendo alle esigenze di un soggetto che ha davanti a sé ancora molti anni di attività. Il comparto è caratterizzato da un grado di rischio alto.
Attivazione e Versamenti
L’adesione a Core Pension avviene mediante il versamento di contributi scegliendo liberamente sia la misura del contributo sia la periodicità (mensile, trimestrale, semestrale o annuale) con la quale effettuare i versamenti.
Tuttavia è possibile modificare tali scelte successivamente all’adesione.
E’ importante sapere che l’entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione.
L’idea è quindi di fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento e a controllare nel tempo l’andamento del tuo piano previdenziale.
Attivare la propria posizione previdenziale nel fondo pensione Fineco è semplicissimo. Sarà sufficiente contattare il Consulente Finanziario Fineco (se non è presente leggi questa guida) che provvederà ad inviare la “web collaboration” pre-configurata.
Tutta l’attivazione è digitale e può essere confermata direttamente da casa.
Ricordiamo che:
- Si possono fare versamenti periodici automatici (molto comodo)
- E’ possibile versare il TFR
- Si possono mettere in pausa i versamenti in qualsiasi momento
- Si può trasferire la posizione maturata in un altro fondo pensione, dopo 2 anni
Quali sono i costi del Fondo Pensione Fineco
La procedura di adesione non prevede spese: aprire la posizione è gratuito.
Il costo amministrativo annuo è pari a 20€. Le altre spese amministrative possono essere:
- Switch (variazione del profilo di investimento): 5€
- Trasferimento, Riscatto o Anticipazione: 10€
Ci sono poi i costi di gestione (degli investimenti) che dipendono dalla linea di gestione scelta:
- Obbligazionario e Garantito: 0,8%
- Bilanciato: 0,95%
- Azionario 75%: 1,10%
- Azionario 90%: 1,25%
Importante notare come Core Pension sia generalmente meno costoso della media dei fondi di categoria (fondi pensione aperti)
Rendimenti di Core Pension
Per avere informazioni sui rendimenti aggiornati relativi alle quote di Core Pension la procedura è molto semplice:
- Vai sul sito “ricerca quote“
- Seleziona il comparto che ti interessa
- Visualizzi i rendimenti aggiornati
Come funziona la tassazione dei fondi pensione
La tassazione dei fondi pensione è agevolata: tendenzialmente si paga meno che sui classici prodotti di investimento.
Il vantaggio maggiore però si ha rispetto al tfr lasciato in azienda
Ecco un riepilogo della tassazione del Fondo Pensione Fineco Core Pension
- Tassazione annua agevolata sui rendimenti: 20% anziché 26% e al 12,5% sulla componente in titoli di stato in white list
- Versamenti deducibili fino a 5.164,57€ all’anno
- Tassazione agevolata anche sul capitale all’erogazione della prestazione: decrescente dal 15% al 9%
- Esenzione dall’imposta di bollo
- Al ricorrere di specifiche situazioni di particolare rilievo (ad esempio, spese sanitarie gravissime, acquisto prima casa) o per altre esigenze personali puoi richiedere, decorse le annualità previste, anticipazioni di una parte della tua posizione individuale
- Versamenti aggiuntivi con periodicità libera
Opinioni su Core Pension, il fondo pensione Fineco
Il fondo pensione Fineco è un buon fondo pensione aperto. Ha dalla sua il fatto di essere completamente ESG (quindi, attento alle tematiche dell’ambiente, sociale e di giusta governance).
L’indicatore ISC sintetico dei costi inoltre è quasi sempre sotto la media a conferma della politica della Banca di essere sempre attenta ai costi, posizionandosi tra le banche più amiche dei clienti.
Come strumento di risparmio, è un valido alleato. Si possono infatti eseguire versamenti liberi (il limite deducibile è di circa 5.000€). I versamenti, poi, possono essere con cadenza mensile, trimestrale, semestrale ecc. e possono essere sospesi/modificati in qualsiasi momento.
Il TFR, altro tema importante, può tranquillamente essere versato nel fondo pensione Fineco. Ciò comporterà vantaggi e svantaggi per i quali è consigliabile fare una consulenza sull’effettiva convenienza.
L'importanza di costruirsi la pensione
Quante volte abbiamo sentito dire che “alla pensione bisogna pensarci per tempo”?
Spesso questo monito appare come un ritornello vuoto di significato e viene ignorato: siamo abituati a pensare alla pensione come a una certezza.
Per questo è fondamentale conoscere gli esiti delle riforme del sistema previdenziale che hanno ridisegnato profondamente il quadro. Solo per fare un esempio, un lavoratore dipendente che avrà maturato 40 anni di contributi nel 2040 avrà una pensione pari a circa il 65% del suo ultimo stipendio e scendiamo a circa il 50% per un lavoratore autonomo (fonte: Studi e pubblicazioni MEF: Le tendenze di medio lungo periodo del sistema pensionistico e socio-sanitario Rapporto nr.20).
È importante ricordare che questo calcolo presuppone una crescita media del PIL dell’1,5% ogni anno fino al 2040, una stima che oggi appare ben più che ottimistica.
Per non farsi trovare impreparati al futuro, un’utile soluzione può essere CORE Pension, il fondo pensione aperto di Amundi, in esclusiva per i clienti Fineco.
Bonus: 5 caratteristiche del fondo pensione Fineco che probabilmete non sai
- Si può sottoscrivere in web collaboration
- Si può scegliere più di una linea di investimento
- Si può aprire anche per i figli minorenni
- E' impignorabile ed insequestrabile
- Non si pagano i bolli
Conclusioni
Investire nel Fondo Pensione Fineco Core Pension è un’opportunità interessante per coloro che cercano di pianificare la loro pensione e preservare il capitale.
I clienti che vogliono ottenere una pensione integrativa e apprezzano la sostenibilità possono beneficiare di questo prodotto di investimento.
Il Fondo Pensione Fineco Core Pension offre diversi vantaggi.
Prima di tutto, i clienti possono beneficiare di un investimento sostenibile, con la possibilità di diversificazione dei propri investimenti.
Inoltre, il Fondo offre una tutti i vantaggi dei prodotti di previdenza complementare.
Come con tutti i servizi di investimento Fineco, è sempre possibile ricevere una consulenza personalizzata dal proprio Consulente Finanziario.
In questo caso, verrà valutato quanto versare, che linea di gestione prendere, quando fare switch e molto altro.
Infine, il fondo prevede diversi vantaggi fiscali, che rendono questa scelta di investimento ancora più vantaggiosa!
