In sintesi: oltre all’operatività in autonomia, Fineco offre la consulenza evoluta tramite la rete dei Personal Financial Advisor. Il servizio Advice+ permette di scegliere tra piani finanziari personalizzati con un costo dedicato e trasparente, calcolato sul patrimonio in consulenza. A questo si affiancano le gestioni patrimoniali e, per patrimoni importanti, i servizi Premium e Private. Vediamo come funziona, quanto costa e quando ha senso passare dalla gestione fai‑da‑te a un servizio di consulenza.
I punti chiave
- Tre livelli: operatività in autonomia, consulenza evoluta (Advice e Advice+), gestioni patrimoniali.
- Advice+: piani personalizzati erogati tramite Personal Financial Advisor, con costo dedicato.
- Modello dei costi: una commissione trasparente sul patrimonio in consulenza (fee), invece di costi nascosti nei prodotti.
- Fasce dedicate: Premium Investor e Private Investor per patrimoni elevati, fino al Private Banking.
- Quando ha senso: quando la complessità del patrimonio supera il tempo e le competenze che puoi dedicargli.
I livelli di servizio: dall'autonomia alla consulenza evoluta
Su Fineco puoi muoverti su più livelli. Il primo è l’autonomia: compri ETF, azioni, obbligazioni e fondi da solo, pagando le commissioni di negoziazione. Il secondo è la consulenza evoluta, in cui un professionista costruisce e monitora il portafoglio con te. Il terzo sono le gestioni patrimoniali, dove deleghi la gestione a un team secondo un mandato. La scelta non è “meglio l’uno o l’altro” in assoluto: dipende da quanto tempo, competenza e voglia hai di occupartene, e dalla complessità del tuo patrimonio.
Advice e Advice+: come funziona la consulenza
La consulenza Fineco si articola su due livelli. Advice è il servizio base di consulenza sugli investimenti; Advice+ è la versione evoluta, erogata in via esclusiva tramite la rete dei Personal Financial Advisor, che permette di selezionare tra più piani finanziari personalizzati in funzione degli obiettivi. Il consulente analizza la situazione, definisce l’asset allocation, propone gli strumenti e soprattutto accompagna nel tempo, con un monitoraggio periodico e revisioni quando cambiano i mercati o la tua vita. È questa continuità, più della singola scelta di prodotto, a fare la differenza sui risultati di lungo periodo.
Quanto costa e perché un modello a parcella è più trasparente
Advice+ prevede in genere una commissione percentuale sul patrimonio in consulenza (una fee dedicata), con aliquota che varia in base all’entità del patrimonio e al tipo di portafoglio. Il vantaggio di un modello esplicito è la trasparenza: sai quanto paghi per la consulenza, separatamente dai prodotti. È l’opposto della logica in cui il costo del servizio è “incorporato” nelle commissioni dei prodotti collocati, dove il cliente fatica a capire quanto sta effettivamente pagando e per cosa. Un consulente pagato in modo trasparente è anche più allineato ai tuoi interessi.
Premium e Private: per patrimoni importanti
Al crescere del patrimonio cambiano servizio e dedizione. Fineco prevede fasce come Premium Investor (orientativamente per patrimoni fino a 500.000 euro) e Private Investor (fino a 2,5 milioni), fino al Private Banking per le esigenze più complesse, dove la consulenza si estende dalla gestione del portafoglio alla protezione e al passaggio del patrimonio, con un approccio a 360 gradi.
A chi conviene la consulenza Fineco
La consulenza ha senso quando la complessità del patrimonio (più obiettivi, più strumenti, temi fiscali e successori) supera il tempo e le competenze che puoi dedicarci, e quando il valore di scelte coerenti e di un accompagnamento disciplinato giustifica il costo del servizio. Se vuoi capire quale livello fa per te, parti dalla guida Come investire in Fineco oppure dalla pagina dedicata al consulente finanziario Fineco.
Il modo migliore per orientarti è parlarne: prenota un primo incontro gratuito e valutiamo insieme se e come la consulenza può esserti utile.
Alessandro Sorvillo, CFA, è consulente finanziario Fineco a Roma.
Fonti: Fineco – Servizio di consulenza Advice+; Fineco – Investimenti e consulenza e Private Banking. Costi e condizioni dei servizi di consulenza vanno verificati con il proprio Personal Financial Advisor.
Disclaimer. Questo articolo ha finalità puramente informativa e divulgativa e non costituisce consulenza finanziaria o fiscale personalizzata né sollecitazione all’investimento. I dati su costi, commissioni, rendimenti e condizioni sono aggiornati alla data di pubblicazione e possono variare nel tempo: il contenuto potrebbe contenere imprecisioni e le condizioni effettive potrebbero differire. Verifica sempre le informazioni aggiornate sulla documentazione ufficiale prima di prendere decisioni di investimento.
