Quanto si paga davvero per investire con Fineco? La risposta secca: le commissioni Fineco sul trading sono lo 0,19% del controvalore, con un minimo di 2,95 euro e un massimo di 19 euro per eseguito sui mercati principali. Ma è solo una delle voci.
Il problema è che le condizioni ufficiali sono sparse su pagine diverse: trading, conti, fondi, consulenza. In questa guida trovi le commissioni Fineco riunite in un’unica tabella, voce per voce, con gli esempi numerici per capire quanto pesano sul tuo portafoglio. Dati alla mano, da consulente che queste condizioni le applica ogni giorno.
● In sintesi
Le commissioni Fineco in quattro punti fermi:
- Trading: 0,19% per eseguito, minimo 2,95 e massimo 19 euro; under 30 a 3,95 euro fissi.
- ETF a zero commissioni: una lista dedicata si compra senza costi di negoziazione.
- Canone conto: da zero (Fineco One e conto trading) a 3,95 euro al mese, azzerabile.
- Consulenza di base inclusa: il consulente dedicato non aggiunge costi al conto; Advice e gestioni hanno un prezzo dichiarato.
Commissioni Fineco: la tabella completa
Ecco il quadro d’insieme delle commissioni Fineco che le pagine ufficiali non mettono mai in fila. Ogni voce è approfondita nelle sezioni successive.
| Voce | Quanto costa | Note |
|---|---|---|
| Azioni, obbligazioni, ETF (Italia, Europa, USA) | 0,19%, min 2,95 max 19 euro | Under 30: 3,95 euro fissi su azioni ed ETF Italia |
| ETF della lista zero commissioni | 0 euro di negoziazione | Lista selezionata, aggiornata da Fineco |
| Negoziazione fondi online | 9 euro fissi per operazione | Molti comparti senza costi di ingresso |
| Costo annuo dei fondi (TER) | Variabile per comparto | Si legge nel KID, incide ogni anno |
| PAC in fondi | 9 o 6 euro di apertura, meno di 1 euro a rata | Promozioni ricorrenti azzerano i diritti su selezioni |
| PAC in ETF (Replay) | Abbonamento mensile fisso | Gratuito per gli under 30 |
| Canone conto | 0 (One e Trading), 3,95 (Classic), 29,95 (Max) euro/mese | Azzerabile con accredito o patrimonio |
| Consulenza di base | Inclusa | Nessun costo aggiuntivo sul conto |
| Advice e Advice Plus | Parcella dichiarata nel contratto | Consulenza evoluta su tutto il patrimonio |
| Gestione patrimoniale | Commissione di gestione della linea | Indicata nel mandato |
| Imposta di bollo | 0,20% annuo sul deposito titoli | È una tassa di Stato, non una commissione Fineco |
Commissioni Fineco sul trading: azioni, obbligazioni ed ETF
Per chi investe in autonomia, la struttura è semplice: 0,19% del controvalore per ogni eseguito, con minimo di 2,95 euro e massimo di 19 euro su Italia, Germania e USA. Un ordine da 1.000 euro costa quindi 2,95 euro; uno da 20.000 ne costa 19.
Due condizioni migliorano il quadro:
- Under 30: commissioni fisse di 3,95 euro su azioni ed ETF italiani, più canone conto azzerato.
- Volumi e patrimonio: chi opera molto o ha asset in risparmio gestito accede a fasce commissionali ridotte.
Il caso più interessante resta però la lista di ETF a zero commissioni di negoziazione: per acquisti ripetuti di piccolo importo cambia completamente l’economia dell’investimento. Ho analizzato come funziona la lista ETF a zero commissioni in una guida dedicata.
Il quadro completo della negoziazione, con il confronto tra i due conti e le commissioni mercato per mercato, è nella guida dedicata a Fineco trading.
Costi dei fondi e del risparmio gestito
Sui fondi comuni le commissioni Fineco di negoziazione online sono 9 euro fissi per operazione, e molti comparti si sottoscrivono senza costi di ingresso. La voce che pesa davvero però non è quella: è il TER, il costo annuo del fondo, che varia per comparto e si legge nel KID.
È il punto dove serve più attenzione, perché il TER incide ogni anno sul rendimento, in ogni scenario di mercato. La regola pratica che uso con i clienti: il costo va sempre confrontato con quello che la gestione aggiunge in termini di strategia, protezione o disciplina. Un fondo protetto o un delegato di qualità possono valere il proprio TER; un doppione di un indice no.
Per il PAC in fondi i diritti fissi sono contenuti (9 o 6 euro all’apertura, meno di un euro a versamento secondo le condizioni ufficiali), con promozioni ricorrenti che li azzerano su selezioni di comparti.
Canone del conto e costi fissi
Nel conto delle commissioni Fineco entra anche il canone, che dipende dal conto scelto: Fineco One e il conto trading hanno canone zero, Fineco Classic costa 3,95 euro al mese e Fineco Max 29,95 euro al mese, con servizi crescenti.
Il canone di Classic si azzera con condizioni facili da raggiungere (accredito dello stipendio o soglie di patrimonio), e per gli under 30 è azzerato in partenza. Sul deposito titoli si aggiunge la sola imposta di bollo dello 0,20% annuo, che è una tassa statale e vale per qualsiasi intermediario italiano: non è una voce su cui Fineco possa fare la differenza.
Il quadro completo dei tre conti lo trovi nella pagina ufficiale di confronto conti Fineco, sempre aggiornata.
Quanto costa la consulenza (base, Advice, gestione patrimoniale)
È il capitolo più frainteso delle commissioni Fineco: quali sono quelle del consulente? La risposta sorprende molti: la consulenza di base è inclusa. Attivare un consulente finanziario dedicato sul conto non aggiunge alcun costo: il professionista è remunerato dalla banca sui prodotti che già sottoscrivi.
I servizi evoluti hanno invece un prezzo dichiarato:
- Advice e Advice Plus: consulenza a parcella, con un costo esplicito indicato nel contratto, a fronte di analisi e monitoraggio su tutto il patrimonio.
- Gestione patrimoniale: commissione di gestione della linea scelta, indicata nel mandato.
Ho dedicato un approfondimento a quanto costa un consulente finanziario in Fineco, con le cifre vere e i confronti con le alternative sul mercato.
Esempio pratico: quanto pesano le commissioni su 10.000 e 100.000 euro
Proviamo a tradurre le tabelle in euro veri.
Portafoglio da 10.000 euro, fai da te: con gli ETF della lista dedicata le commissioni Fineco di negoziazione sono zero; con ETF fuori lista, un acquisto unico costa 19 euro (0,19%). L’imposta di bollo vale 20 euro l’anno. Il costo ricorrente vero è il TER degli strumenti scelti.
Portafoglio da 100.000 euro, con fondi e consulenza: la negoziazione incide poco (9 euro a operazione sui fondi), il bollo vale 200 euro l’anno, e la voce dominante diventa il costo annuo dei prodotti. Su questa scala, un punto percentuale di differenza di TER vale 1.000 euro l’anno: è qui che una revisione del portafoglio ripaga il tempo che richiede.
La morale è sempre la stessa: le commissioni Fineco di negoziazione sono trasparenti e competitive, ma il controllo va fatto sui costi ricorrenti dei prodotti che tieni in portafoglio.
Come vedere le commissioni sul tuo conto
Non serve ricostruire nulla a mano: ogni anno Fineco invia il rendiconto costi e oneri previsto dalla normativa MiFID II, con tutte le commissioni Fineco pagate in euro e in percentuale. In area riservata, la sezione di reportistica del portafoglio mostra inoltre le condizioni applicate ai tuoi ordini.
Se leggendo quel documento trovi voci che non ti aspettavi, è il segnale che vale la pena farsi due domande sul portafoglio: è l’esercizio da cui parte ogni mio check up gratuito.
Domande frequenti sulle commissioni Fineco
Quali sono i costi di Fineco?
Le commissioni Fineco si dividono in tre famiglie: il canone del conto (da zero a 3,95 euro al mese per i conti principali, azzerabile), le commissioni di negoziazione (0,19% con minimo 2,95 e massimo 19 euro, oppure zero sugli ETF della lista dedicata) e i costi annui dei prodotti, come il TER dei fondi. A queste si aggiunge l’imposta di bollo statale dello 0,20%.
Quali sono i costi fissi di Fineco?
Il canone del conto: zero per Fineco One e per il conto trading, 3,95 euro al mese per Classic (azzerabile con accredito o patrimonio), 29,95 per Max. Gli under 30 hanno canone azzerato. Non ci sono costi fissi sul deposito titoli oltre al bollo di Stato.
Quali sono le commissioni di un consulente Fineco?
La consulenza di base non aggiunge costi al conto: il consulente dedicato è incluso. I servizi evoluti Advice e Advice Plus prevedono una parcella esplicita indicata nel contratto, e la gestione patrimoniale una commissione di gestione dichiarata nel mandato.
Come vedere le commissioni Fineco che pago?
Dal rendiconto annuale costi e oneri MiFID II, che arriva in area riservata e riporta ogni voce in euro e in percentuale, e dalla sezione reportistica del portafoglio, dove sono indicate le condizioni applicate ai tuoi ordini.
Le commissioni Fineco sono alte rispetto ai concorrenti?
Sulla negoziazione sono in linea con le banche online italiane e sopra i broker esteri low cost, che però non offrono regime amministrato, consulenza e banca completa. Il confronto corretto si fa a parità di servizio: per un investitore italiano che vuole tutto in un posto, il rapporto tra costo e servizio resta tra i migliori sul mercato.
Commissioni Fineco: il punto da consulente
Le commissioni Fineco sono trasparenti e, usate bene, competitive: lista ETF a zero commissioni, canone azzerabile, consulenza di base inclusa. Il vero discrimine non è la singola commissione di negoziazione, è la coerenza tra i costi ricorrenti e il valore che ricevi in cambio. Se stai ancora scegliendo la strada, parti dalla mia guida su come investire in Fineco: i costi sono uno dei criteri, non l’unico.
Se vuoi sapere quanto stai pagando davvero sul tuo portafoglio, e cosa ottieni in cambio di ogni voce, guardiamolo insieme: il primo confronto con un consulente finanziario Fineco è gratuito e senza impegno.
Nota Informativa e Disclaimer
Questo articolo ha finalità esclusivamente informative e divulgative. Non costituisce consulenza finanziaria, sollecitazione all’investimento o raccomandazione personalizzata. Le informazioni contenute in questa pagina potrebbero contenere imprecisioni o non essere aggiornate alle condizioni attuali dell’investimento
Le eventuali performance storiche citate non sono indicative di performance future. Ogni investimento comporta rischi e il valore dell’investimento può aumentare o diminuire nel tempo. Al momento del rimborso l’investitore potrebbe ricevere un importo inferiore rispetto a quello originariamente investito.
Prima di qualsiasi decisione di investimento, si raccomanda di consultare il prospetto completo e il KID (Key Information Document) in italiano, generalmente disponibili su finecobank.com e finecoassetmanagement.com, e di confrontarsi con un consulente finanziario abilitato che possa valutare la compatibilita di questo strumento con il proprio profilo di investitore. Fineco Asset Management D.A.C. fa parte del Gruppo FinecoBank ed e regolamentata dalla Banca Centrale d’Irlanda.
